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中国将研究制定政策进一步增强个人养老金制度吸引力

来源：南粤公益基金会作者：admin发布时间：2025-03-19 09:21:48

 

据中国人力资源社会保障部2025年1月21日新闻发布会披露，截至2024年末，中国基本养老保险基金投资运营规模达2.3万亿元。下阶段，人力资源社会保障部将稳妥做好2025年基本养老保险基金委托投资工作；会同有关部门研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度吸引力。

2024年中国社会保障制度改革取得新的进展：在全国范围内实施个人养老金制度，扩大个人养老金产品范围，完善领取条件和领取办法；企业职工基本养老保险全国统筹制度平稳运行。

作为中国养老保险体系「第三支柱」的重要制度设计，个人养老金制度自2024年12月15日起在中国全范围实施。

扩大实施范围。从2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者是城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。税收优惠政策也就是个人养老金递延纳税优惠政策的实施范围同步扩大到全国，个人向个人养老金资金账户缴费，按照每年1.2万元的限额标准，在综合所得或者是经营所得中据实扣除，在投资环节暂不征收个人所得税，领取的时候单独按照3%的税率缴纳个人所得税。

优化产品供给。在现有的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品的基础上将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入了个人养老金产品的范围。另外，金融机构要依法依规开展投资咨询服务，也鼓励金融机构探索开展默认投资服务。

提高管理服务水平。鼓励支持商业银行销售全类型的个人养老金产品，不断增加销售品种。商业银行也要为参加人变更开户银行、领取个人养老金等提供更多的便捷性、个性化服务。

完善领取条件和办法。在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情形可以领取个人养老金之外，增加了提取领取的情形，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者是正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金。参加人达到领取条件，可以通过各级社会保险经办机构、全国统一的线上服务入口以及商业银行等途径提出申请并经覈实以后，由商业银行将个人养老金发放至本人的社保卡银行账户。

中国内地机构2025年1月16日发布《中国个人养老金投资洞察报告（2025年）显示，中国国内的养老需求正迅猛增长，人口老龄化呈现基数大、占比高、速度快的特点。截至2023年末，国内65岁以上人口为2.17亿人，占全国人口的15.4%；抚养比为1:4.4，即4.4个劳动人口要抚养一个老人，处于国际高位；到五年后的2030年，中国预计将进入到超级老龄化社会。

另外，中国国内居民还面临「未富先老」的问题。同样是老龄化水平为14%时，国内人均GDP为12618美元，日本人均GDP为39934美元，美国为55124美元。

中国人力资源和社会保障部人士表示，当前个人养老金制度试点成效显著，开户人数超7000万，产品供给丰富多样，制度运行平稳有序。

尽管开户人数超出预期，但个人养老金制度的缴存与投资情况还有上升空间，如何进一步激发大众的缴存意愿，优化产品配套，提高投资收益率，吸引更多资金入场，又如何在完善市场认知度的同时，加强科普与教育，提高用户的风险意识，找到更深层的投资机会，始终受到公众居民的关注。

报告显示，尽管越来越多人将「养老储备」作为重要投资目标之一，但总体而言意识尚显薄弱。有三分之二的受访者认为养老要靠第一支柱，有40%的受访者认为养老要退休以后再说，尚未提前做相应规划。